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      信用卡不能这样用!农行、建行、招行纷纷宣布

        2019-11-07 17:27:01 热度:940

        “首付是不够的,信用卡是用来收取首付的”,这是许多买家的“利器”。这种方法扩大了购买者的资本杠杆,增加了购买者的还款负担,也滋生了更大的财务风险。

        在这种背景下,自8月份以来,包括农行、建行、招商银行、兴业银行、平安银行和光大银行在内的多家银行的信用卡中心相继发布公告,呼吁收紧房地产商的信用卡。一些银行限制了信贷额度,一些银行禁止交易。

        涉及“住房”的信用卡交易受到限制。

        据《北京青年报》报道,自8月份以来,几家银行已发布公告,加强对房地产商交易的管理。一些银行完全限制房地产商人,一些银行为特定类别的商人设定交易限额。房地产相关商户的限制类别主要涉及五类:

        住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理-房地产经纪人(商户类别代码7013)、建筑项目(商户类别代码1771)、分时别墅或度假屋(商户类别代码7012)和房地产管理-物业管理(商户类别代码6513)。

        不同的银行对这些商人有不同的限制:

        住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)和房地产中介-房地产经纪人(商户类别代码7013)均被禁止交易,因为他们可以购买房屋。

        一些银行禁止建设项目(商户类别代码1771)和分时别墅或度假屋(商户类别代码7012),另一些银行则加以限制。

        房地产管理-物业管理(商户类别代码6513)属于每个人日常支付所需的类别,可以透支和有限额刷卡。

        每一个小编辑(micro signal: nbdnews)都了解到,例如9月27日,招商银行信用卡中心发布通知称,该行的信用卡不能在3种类型的房地产商户中交易(商户类别代码分别为1520、1771和7013);为物业商户和分时商户设置交易限制(例如商户类别代码6513、7012等)。)。当客户持有银行信用卡与这些商家进行交易时,交易可能会失败。

        图片来源:招商银行信用卡官方网站

        中国农业银行和建设银行已直接给出相关业务限制的金额:

        中航信用卡不允许与国内开发商和房地产代理商交易(商户类别代码为1520和7013);其余三类国内房地产商(商户类别代码6513、1771、7012),单笔交易金额不超过1.5万元,日累计交易金额不超过1.5万元,月累计交易金额不超过5万元,季度累计交易金额不超过5万元,六个月累计交易金额不超过5万元,年度累计交易金额不超过5万元

        图片来源:中航信用卡官方网站

        建行信用卡公告称,该行信用卡不允许在三类国内房地产商户(商户类别代码分别为1520、1771和7013)进行交易。国内物业管理租赁商户交易(商户类别代码为6513和7012),按照客户进行控制:单笔交易金额不超过3万元,日累计交易金额不超过5万元,月累计交易金额不超过5万元,半年累计交易金额不超过5万元,年累计交易金额不超过10万元。

        来源:建行官方网站

        根据今日北京商界一位业内人士的分析,银行收紧房地产商信用卡交易限制的主要原因是,他们害怕用户借信用卡投机房地产并支付首付。“虽然信用卡只有几万美元,但对于在一级和二级城市买房来说,这只是沧海一粟,但在许多三级和四级城市,用多张信用卡以几十万美元的总价买房是可能的。”在一些总价较低的商品房项目中,销售人员仍建议通过大额信用卡支付购房款。

        中介和房产以这种方式回应

        中信经纬表示,许多中介公司和销售办事处都表示,他们不接受信用卡购房。“你不能用信用卡买房子。销售办公室不接受信用卡付款。当你去银行支付首付时,银行会检查首付的来源。”房地产中介机构肖军表示。

        萧军说,即使信用卡里的钱以其他方式被刷掉,只要你以持卡人的名义买房或抵押,这笔钱将被算作负债。在处理贷款时,银行会怀疑你的还款能力,因为你看到很多信用卡都有债务。信用卡付款的日期与购房日期相似。银行也会怀疑信用卡资金被用于首付。现在监管非常严格,首付贷款的申请很可能会被拒绝。

        在北上官深等一线城市,买房不仅需要数百万的总房价,还需要一大笔中介费用。据了解,目前北京二手房中介费用在2%至2.7%之间。如果你买了500万元的二手房,你需要向中介公司支付10万元的2%的中介费。

        目前,中介费用可以用信用卡支付。房地产中介小董表示,在此之前,大多数银行的信用卡对房地产经纪人和经纪人的单笔额度为10万元,基本上满足了总房价不到500万元的买家的需求。

        “但是,我们不建议客户使用信用卡支付中介费用,并且在发放贷款前尽量少使用信用卡,因为大量信用卡可能会影响贷款审查的资格。”小董强调道。

        物业公司表示,他们可以支持信用卡支付物业费。大多数业主的物业费在限额内,基本不受影响。

        在租金方面,一位舒适的管家表示,租户可以使用在线应用与中介公司进行交易,只需通过支付宝或微信绑定信用卡,就可以用信用卡支付租金。

        专家:控制信用卡风险的前奏

        监管重点惩处相关行为也是基于购房信用卡透支的隐患:

        根据监管部门8月9日发布的行政处罚信息,广东发展银行深圳分行因非法挪用个人综合消费贷款资金和信用卡透支资金购房或支付相关费用,被深圳银行保监局罚款40万元。8月13日,中国农业银行深圳分行被深圳银行保险监督管理局罚款80万元。其中一起非法案件涉及信用卡透支资金流向房地产市场。

        据《21世纪经济先驱报》9月报道,今年7月底,监管人员召集部分银行主管前往北京开会,要求银行控制信用卡业务,下半年不增加新的规模,也不发布评估指标。“最主要的是控制风险。现在,我们将严格检查信贷资金流动,重点监管非法信贷。”

        每个小编辑(微信号:nbdnews)都注意到,今年8月底,北京银监局发布了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》。在13项监管措施中,5项直接针对信用卡业务,其中一项提到“加强对信用卡资本流动的监控”:

        辖内商业银行应加强对大额信用卡透支和现金分期付款业务资金流的监控,必要时要求客户提供发票等购买凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,而非生产经营、购房投资等非消费领域。

        图片来源:北京银监局官方网站

        据《北京青年报》报道,资深银行专家郑东认为,信用卡资金流入房地产一直受到控制。一方面,最近控制的收紧是房地产控制的政策原因;另一方面,更重要的是,这是下半年信用卡风险控制的前奏。

        郑东指出,经过一段时间的规模爆炸式增长后,今年以来银行信用卡规模增速放缓,不良信用卡数量增加。一些银行甚至大规模关闭或减少信用卡数量,以调整信用卡业务结构。在他看来,从风险形式来看,近年来信用卡业务的风险形式不同于以往,主要体现在投资领域,如p2p、房地产等。下半年,银行信用卡业务的重点是控制消化不良带来的风险,控制房地产行业的消费,这正是重要内容之一。

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