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      杜绝假结构!银保监会发通知规范结构性存款,与一般存款严格区分

        2019-11-03 10:12:04 热度:537

        商业银行结构性存款业务监管标准终于实现。

        10月18日,为进一步规范商业银行结构性存款业务,有效防范风险,中国保监会制定并发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》(以下简称《通知》),对现行结构性存款监管规定进行了系统梳理。

        通知不仅对结构性存款进行了定义,严格区分了结构性存款和一般存款,还要求银行制定和实施相应的风险管理政策和程序,并对结构性存款提出了会计和管理要求。

        值得注意的是,在过渡期安排方面,该通知采取了设立过渡期和“新旧分开”的政策安排。过渡期为通知实施之日起12个月,以促进业务平稳过渡。

        设置过渡期

        近年来,在一些商业银行结构性存款业务快速发展的过程中,出现了产品经营管理不规范、销售误导、违规展示等问题。

        为进一步规范商业银行结构性存款业务,有效防范风险,保护投资者合法权益,中国保监会制定并发布《通知》,对《商业银行财务管理业务监督管理办法》废止的相关规定进行补充,确保监管体系的连续性和衔接。

        主要内容包括:明确构造矿床的定义,严格区分构造矿床和一般矿床;要求银行制定并实施相应的风险管理政策和程序,提出结构化存款的核算和管理要求;规定发行结构性存款的银行应具备普通衍生品交易业务资格,并执行衍生品交易相关监管规定。参照执行《金融产品销售管理办法》的有关规定,加强结构性存款销售的合规性;加强信息披露,保护投资者合法权益;加强非现场监督和现场检查,依法采取监管措施或者实施行政处罚。

        在过渡期安排上,通知采取了设置过渡期、新旧分开的政策安排,有利于银行资产负债调整和流动性安排,促进业务平稳过渡。过渡期自通知实施之日起为12个月。

        过渡期内,商业银行可以继续发行原有结构性存款(旧产品),但要严格控制现有产品的整体规模,有序减持。对于过渡期结束前发行的旧产品,商业银行应及时进行整改,到期或兑现后进行结算。过渡期结束后,商业银行发行的新结构性存款应符合本通知的规定。过渡期结束后,因特殊原因仍难以遵守本通知规定的商业银行,经银行业监督管理机构同意,应采取适当安排妥善处理。

        银监会表示,通知的制定主要遵循以下原则:一是有效解决发展结构性存款业务出现的问题;二是保持现行监管政策的连续性;第三,应该明确区分结构性存款和金融服务。

        此外,中国保监会非常重视对投资者的保护。《通知》在结构性存款投资者的妥善管理、合规销售和信息披露等方面进一步加强了对投资者合法权益的保护。

        一是加强对投资者的适当管理,确保销售合规。例如,设定不低于10,000元的销售起点。应设定合理的投资冷却期,严禁向投资者进行误导性销售。二是加强信息披露,建立和完善事前、事中、事后全过程信息披露机制。

        加强监管,防止无序增长

        20世纪90年代末,在存款利率大幅下降、银行吸收和存储存款的压力加大的背景下,外国银行于2002年发行了第一批结构性存款产品。从那以后,中国的银行也相继推出了这样的产品。

        结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款,与利率、汇率、指数等波动相关联。或实体的信用状况,以便存款人可以在承担某些风险的基础上获得相应的回报。

        自2018年以来,由于银行存款面临越来越大的竞争压力,以及“资本管理新规”禁止发行资本担保理财产品,中国结构性存款增长迅速。与此同时,出现了产品经营管理不规范、误导销售和非法经营发展等问题。2019年初,结构性存款回报率与票据贴现利率成反比。一些企业用票据贴现资金购买高收益结构性存款,制造结构性存款套利工具,进一步推动结构性存款快速增长。相关问题和风险受到各方高度关注。

        10月10日,中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)对命名结构性存款“虚假结构”发布了《关于实施整顿银行保险机构侵犯消费者权益行为的通知》。

        中国保监会表示,《通知》的发布和实施将有助于促进结构性存款业务的规范发展,防止非正规结构性存款无序增长,增强银行业务的合规性和稳定性。引导银行存款和市场利率回到合理水平,规范相关衍生品的设计和交易;结束结构性存款和票据的闲置套利,引导资金流向实体经济,降低实体经济的融资成本。

        下一步,中国保监会将进一步加强对结构性存款业务的监督管理,督促银行严格执行相关监管规定,有效防范风险。商业银行要按照通知要求,及时进行自查整改,依法开展业务,实现结构性存款业务稳步有序发展。

        责任编辑:匿名
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